筹集了1亿美元之后，人工智能金融科技公司LoanSnap正面临诉讼、罚款和被驱逐的困境

人工智能抵押贷款初创公司LoanSnap正面临来自债权人的诉讼潮，已经被从位于南加州的总部驱逐出去，这让员工们担心公司的未来，据TechCrunch报道。

LoanSnap由连续创业者Karl Jacob和Allan Carroll创立，自2017年种子轮融资以来已筹集约1亿美元，其中9千万美元是在2021年至2023年之间筹集的，据PitchBook称。投资者包括理查德·布兰森的维珍集团、烟火组合的螳螂风投、基准风投和里德·霍夫曼，LoanSnap表示。据PitchBook估计，这家初创公司还负债约1200万美元。

尽管融得了资金，自2022年12月以来，LoanSnap至少被七家债权人起诉，其中包括富国银行，他们共同声称这家初创公司欠他们超过200万美元。根据TechCrunch获取的法律文件，LoanSnap还被州和联邦机构罚款，几乎丧失了在康涅狄格州经营的许可证。

虽然LoanSnap还没有关闭，但根据两名员工的说法，公司内部的氛围令人担忧，员工们正在等待公司未来的明确消息。从2023年12月到至少2024年1月，公司拖欠工资，员工人数也在减少。在最鼎盛的时候，LoanSnap有100多名员工。经过裁员和自然离职，这个数字已经减少到不到50人。根据一位消息人士的说法。

一位前员工在匿名告诉科技媒体TechCrunch说：“目前的状况是糟糕领导、浪费开支以及机构投资者被卡尔迷人的外表所欺骗导致的。”这位员工因为害怕报复请求匿名。TechCrunch知道这个人的身份。

鉴于公司从2021年开始出现的问题范围，情况引发了一个问题：为什么投资者直到2023年才向公司注资，接下来会发生什么。

雷德·霍夫曼未能就此发表评论，他的办公室拒绝评论（LoanSnap并非Greylock Partners的投资，风投公司已确认）。维珍集团、螳螂资本和基线风险投资也未回应有关评论的请求。

LoanSnap的CEO Jacob和CTO Carroll分别在多天内通过电子邮件和短信收到多次要求评论的请求后都没有回复。LoanSnap的新闻发布渠道转交给了CEO，并拒绝发表评论。

债权人起诉，机构对LoanSnap进行罚款

根据向联邦监管机构提交的数据显示，2021年，LoanSnap发放了近1300笔贷款，总价值接近5亿美元，这两项都是该初创公司的记录。到2023年，LoanSnap向消费者金融保护局（CFPB）报告称，他们当年只发放了122笔贷款（尽管数据可能还不是最终数据）。

尽管创纪录的贷款数量，但在2021年已经出现了麻烦。法律文件显示，2021年5月，与像霍夫曼这样的投资者一起宣布了3000万美元的B轮融资的LoanSnap公司，美国住房和城市发展部抵押贷款审核委员会与该公司达成了和解协议。虽然LoanSnap公司并未承认有过错，但该机构声称它违反了联邦住房管理局（FHA）要求，未通知FHA其2019财年季末净资产净值超过20%的经营亏损。它同意支付2.5万美元的罚款。

自2021年以来，至少有三起投诉已经提交给Better Business Bureau，目前该公司的评级为F。这些投诉声称这家初创公司收取了不可退还的费用，然后未能及时完成贷款或未能从托管账户中支付税款。此外，在TechCrunch审查的四起向消费者金融保护局提交的投诉中，消费者指控LoanSnap将已支付清的贷款转卖给另一家贷款人，而不是妥善结清贷款，向消费者误导有关抵押贷款批准和短缺托管账户。

据知情人士透露，在2022年12月至2024年5月期间，至少有七家债权人起诉了LoanSnap，该公司至少经历了三位首席财务官的变动。另据一位知情人士透露，2022年底，Baseline Ventures的Steve Anderson退出了董事会。

其中四起诉讼是来自供应商，声称这家初创公司已经拖欠或完全停止了向他们提供的服务的合同支付。根据公开记录，LoanSnap尚未对这些诉讼提出正式回应。

举例来说，富国银行在2023年8月对LoanSnap提起了一笔43.1万美元的诉讼，声称它购买的一笔贷款违反了银行的收入负债比政策。由于LoanSnap没有按时回应诉讼（意味着未能及时回应），法官裁定要求LoanSnap支付。

2023年中期，LoanSnap面临着加利福尼亚金融保护和创新部门的调查，这源自一份针对公司的投诉。据TechCrunch查看的记录显示，该公司还在抵御至少一名投资者的诉讼威胁。（加利福尼亚金融保护部门的发言人称“不会对调查发表评论，即使是确认或否认其存在。”）

然后，2024年带来更多的法律问题。一月份，康涅狄格州银行管理局指控该公司通过雇佣无证人员从事“系统性无证抵押贷款”活动。一名员工告诉TechCrunch，公司急于雇佣那些没有太多抵押贷款经验的人，打算培训他们，以便他们有朝一日能拿到执照。

康涅狄克州还声称LoanSnap违反了《公平信用报告法》，《安全法案》和《公平借贷法案》，并威胁要吊销其许可证。最终，LoanSnap支付了75,000美元的罚款，没有承认自己的过错，并承诺不在该州使用无牌人员从事抵押贷款工作。

布莱德利律师事务所银行和金融服务实践组合伙人安德鲁·纳罗德表示：“对他们来说威胁是一件真正大事。”但纳罗德指出，和解并不是“特别严厉”，并补充说：“支付75,000美元，停止做违法的事情，坦率地说，这从一开始就应该是他们的经营模式。”

今年二月，LoanSnap被其Costa Mesa的房东起诉，指称公司停止支付租金，拖欠近40.5万美元。当LoanSnap没有回应诉讼时，法官裁定公司默认投诉，并批准房东在五月中旬将LoanSnap驱逐出去，根据法庭文件显示。（LoanSnap在旧金山有第二个办公室，但目前尚不清楚该办公室是否仍在使用。）

五月份，一家纳税公司对LoanSnap提起了新的诉讼。这家向LoanSnap借款500万美元的税收公司声称，LoanSnap停止偿付并欠下90多万美元。

另一家风投公司于2023年投资数百万元

这些诉讼很多是在2023年底提出的。但即便在那之前，内部问题已经显现：根据FHA的和解协议，LoanSnap的财务状况出现了问题；公司经历了裁员；有投诉向BBB和CFPB备案；而且据内部消息，一家知名的硅谷风投公司的董事已经辞职。

2023年7月，LoanSnap从新投资者Forté Ventures那里再次融资了1亿900万美元（Forté Ventures未对评论请求作出回应）。

一名员工将公司的风险投资成功归因于CEO雅各布。

Jacob拥有一份吸引硅谷风投的简历，自1997年以来创办并退出了多家初创公司，当年还将一家名为Dimension X的公司卖给了微软。他在LoanSnap的简介上自豪地宣称自己“筹集了23轮融资”，“为投资者赢得了数亿美元的回报”。他的联合创始人卡罗尔也取得了多次成功。他是一名前微软研究工程师，创办过三家初创公司并成功出售了其中两家。

但仍然有许多问题有待解答，比如LoanSnap筹集的数百万美元都去了哪里。我们采访过的员工们都没有答案。在2021年景气时期，员工数量最多的时候，雅各布进行了一些支出，比如在2021年授权了一次昂贵的开放式酒吧假日派对，地点在海滩度假村。有一年，他送给员工Meta Portals并在丹佛为Web3 ETH活动举办了一次派对。

据TechCrunch获得的法庭文件显示，该公司还在经营两个办公室，都位于高租金区。哥斯达黎加梅萨的租金约为每月5.5万美元，并且旧金山的办公室租金每月至少3万美元。

员工们被告知，LoanSnap在访问Costa Mesa办公室时住宿的Newport Beach联排别墅是公司拥有的，价值数百万美元。LoanSnap在那里举办了2022年的假日派对。

尽管现在显而易见的问题很多，LoanSnap仍然从投资者、媒体和行业内人士那里赢得了公众的赞扬。

在五月中旬，美国新闻周刊将LoanSnap列为美国最佳在线放贷机构之一，并且其中一家风险投资公司True Ventures在LinkedIn上赞扬了这家初创公司的入选。同一个月，LoanSnap和Visa宣布LoanSnap已加入Visa的金融科技计划，该计划帮助初创公司使用Visa的支付项目。

就在上个月，LoanSnap宣布加入英伟达的免费Inception计划，这个计划为人工智能初创企业提供了福利。一名前员工称这些最近的公告很奇怪，因为公司似乎要么试图转向，要么就像没有任何问题一样继续前进。

该员工说，“只要在谷歌上快速搜索一下，就能找到很多诉讼和投诉，其中一些还来自政府机构。”他想知道为什么英伟达和维萨允许LoanSnap加入这些计划。

True Ventures和Visa没有回复我们的评论请求。Nvidia拒绝评论。

与此同时，尚未离职的员工感到困惑，不确定公司是否会在灰烬中重生。

员工说：“没有沟通，没有问责制。”这让人们感到紧张。