获得YC支持的Cambio将AI机器人应用于电话催收，与银行客户进行谈判

一家获得Y Combinator支持的初创企业Cambio正在以一种令人惊讶的方式将人工智能引入银行业：它在电话中为企业和消费者提供人工智能机器人服务。该初创企业最初提供了一个由人工智能驱动的服务，代表消费者协商债务收回，据称，这帮助了大约70%的客户解决了收款问题并提升了他们的信用分。现在，Cambio正在将这项技术作为API提供给银行和信用合作社，以协助他们进行销售电话。

Cambio源自Blesson Abraham（首席执行官），他是一位有银行背景的企业家。之前，Abraham是SavvyIntel的联合创始人兼首席执行官，SavvyIntel是一款面向信用合作社的SaaS分析解决方案，在2017年被TruStage收购。在退出后，Abraham提出了一个帮助那些在改善财务方面遇到困难的人们的想法，这正是他个人的经历，因为他在最初创办上一家创业公司时陷入了债务中。为此，他开发了一款银行应用程序。

“我在其中脱颖而出，但美国有三分之一的成年人都有这样的困扰，”他解释道。“因此，我们建立了Cambio，基于这个前提。”

2021年创立的Cambio最初设想为一个专注于不受关注市场的新型银行。然而，亚伯拉罕发现Cambio的用户更对其建立更好信用习惯的工具感兴趣。在2022年被Y Combinator孵化器接纳后，团队决定重新构建应用，并转变其关注点，专注于帮助消费者摆脱债务。

在过去一年中，Cambio的服务已经覆盖了近90,000名用户，并且该应用的商业模式已从免费增值转变为付费模式。

其中一个较新的功能是受到ChatGPT的流行启发。客户询问Cambio是否可以帮助他们解决催收债务的问题。

“通过ChatGPT，一个很酷的事情是我们实际上可以在人们与他们的收藏家交谈时实时辅导他们，”亚伯拉罕说道。“因此我们在我们的应用中找到了一个解决方案，在您给收藏家打电话时，我们的机器人将监听通话，并实时告诉您该如何回应。”

创始人说，这是允许的，因为债务收集人员已经在录音，所以AI进行“监听”不是问题。

这一经验随后引发了客户向Cambio提问，询问他们是否可以代替他们处理电话，并为他们交涉债务。公司意识到可以通过先获得签署的授权书，然后利用人工智能打电话给收债者来做到这一点。

“我们最开始非常保守——那些想要还清全部债务的人——希望能将该物品从他们的征信报告中删除，”亚伯拉罕说道。

Cambio选择这种方式取得了初步成功，因为10位客户中有7位在与人工智能机器人通话后的60天内改善了他们的信用评分。

Cambio的人工智能机器人会告诉催收人员他们代表谁打电话，并且当催收人员要求提供证明时，他们会通过电子邮件发送委托授权文件。由于电话通话聚焦于一个简单的用例-全额偿还债务，因此相对容易将对话限制在该谈判的框架内。

这并不意味着一开始没有困难。亚伯拉罕表示，最初，Cambio不得不应对人工智能幻觉问题，但随着通话数量的增加，这一情况逐渐得到改善。

Cambio的能力很快使公司产生了下一个想法：一个名为AviaryAI的人工智能，可以被银行和信用合作社用来拨打给他们的客户。这项技术利用人工智能，帮助银行进行销售和推广电话，以帮助客户跨销售产品，比如提醒他们有关新的支票账户产品、信用卡、债务保护服务等等。

尽管FCC最近宣布AI发起的自动拨号电话非法，但Cambio相信其AI机器人将被允许存在。该公司还就其机器人的性质及适用法律咨询法律顾问。

“银行、信用社，甚至我们的第一批客户实际上都是保险公司 —— 我选择了高度监管的三个行业，”亚伯拉罕指出。他表示，公司还尝试与监管机构合作，主动向他们展示其技术是如何构建的，机器人如何进行联络，以及机器人能做什么和不能做什么。

“当我们打这些电话时，我们会让人们知道他们正在与一个虚拟助手交谈，”他说。“这并不像简单地...把声音录制到一个LLM上，然后人们就听到了。”

如果需要的话，电话可以与客户开始对话，但也可以转接给真人。Cambio声称，由人工智能驱动的电话与销售团队拨打的电话一样成功，销售团队的接通率约为5-10%。

“如果将其与一个人进行比较，我们实际上可以匹敌，甚至在某些使用情况下，表现更好，”亚伯拉罕说道。

今天的体验涉及三个不同的机器人：一个拨打电话，另一个观察该机器人以确保不需要升级，第三个机器人监控整个电话，分析语调、客户说了什么等等——本质上就是从质量控制的角度对电话的有效性进行评估。

该技术正在由一些早期采用者进行试验，包括Envisant、Encurage Financial Network、Agenium和Skyla信用合作社。

随着进入B2B市场，Cambiod手机应用面向消费者的服务并不会消失，但公司可能会将其盈利重点放在API上。

为了支持公司的增长，Cambio还从Builders、DVC、EGR Partners、Envisant、Encurage Financial Network、Goodwater Capital、Leonis Investissement、Sandhill Capital、YC和其他天使投资者成功筹得了300万美元的种子轮融资。

“DVC非常期待支持Cambio团队的使命，引入急需的技术进入消费者金融产品，旨在提供透明度并赋予个人更好地管理债务和重建信用评分的能力。” DVC管理合伙人Marina Davidova表示，“他们不仅展示了清晰的愿景，还展示了无止境地执行的能力，构建了以先进人工智能驱动的用户友好解决方案。”